Cos'è l'analisi di credito?
Un'analisi di credito è un processo che i creditori utilizzano per determinare se un richiedente dovrebbe essere consentito di prendere in prestito denaro, sia sotto forma di un prestito o la generazione del debito. Nei casi in cui i creditori a favore del credito di emissione, questo processo utilizzabile anche per determinare quanto credito di concedere. Tali processi vengono utilizzati per determinare la solvibilità degli individui e le imprese.
Qualsiasi entità che è interessata a ricevere credito o un prestito può essere oggetto di un'analisi di credito. Lo scopo di questo processo è di valutare o meno un potenziale mutuatario può permettere di rimborsare il debito e se è probabile che a farlo. Questa determinazione è fatta spesso da un analista di credito o di un dipartimento di analisi di credito.
Ci sono un numero di elementi che solitamente sono esaminati in un'analisi di credito. Uno di loro è il reddito. Un creditore vuole quasi sempre sapere sulle origini del mutuatario di reddito e gli importi ricevuti. Anche se un mutuatario sembra avere un reddito sufficiente a coprire l'importo delle rate di pagamento, il credito può essere negato. Infatti, il mutuatario può avere troppo debito esistente.
Un'analisi di credito ritiene anche comunemente dispendii. I creditori generalmente valutano quali debiti un potenziale mutuatario è responsabile. Un mutuatario può avere un reddito di grandi dimensioni, ma se una grande parte di esso è necessario per effettuare i pagamenti ai creditori esistenti, questo può essere visto come riducendo le possibilità di rimborso per altri istituti di credito.
Un altro motivo che un'analisi di credito può essere sfavorevole nonostante la quantità di reddito è a causa di instabilità. Una persona può avere risorse sufficienti per il rimborso al momento, ma forse non è stato il suo lavoro per lungo tempo o ha una storia di cambiare lavoro. Ciò può causare i creditori valutare la persona come essere ad alto rischio per inadempiente con i pagamenti.
Un'analisi di credito anche generalmente esamina la cronologia dei pagamenti. I creditori di solito considerano le abitudini di un potenziale mutuatario quando pagare le bollette. Se il potenziale mutuatario ha una storia di non pagare alcune bollette, di mancato pagamento, o di effettuare pagamenti in ritardo, la sua analisi di credito possono essere sfavorevole.
Il motivo che è necessario credito o un prestito può anche essere valutato. Una persona può essere tecnicamente in grado di permettersi rate di pagamento, ma molti creditori ritengono che i pagamenti per certe cose non devono superare una certa percentuale del reddito di una persona. Ad esempio, una persona potrebbe essere alla ricerca di un mutuo per la casa. Egli può essere in grado di permettersi le rate del mutuo, ma facendo così può richiedere il 60% del suo reddito. Il potenziale creditore può, tuttavia, hanno una regola di non rilasciare mutui per la casa quando rimborso supera il 20% del reddito del mutuatario.
Quando una persona sta progettando di prendere in prestito, ci sono cose che può fare per farsi un candidato più favorevole per il credito. Tra le altre cose, un mutuatario deve assicurarsi che vengano effettuati tutti i pagamenti per debito esistente in tempo e che tutti i conti sono in regola. Più piccoli debiti devono essere pagati fuori, se possibile, per ridurre la quantità di debito del mutuatario è responsabile. Alcune di queste cose potrebbe richiedere tempo e prestiti potrebbero essere necessario essere ritardata, ma è possibile migliorare la propria solvibilità. Articolo contribuito dal team di collaboratori.
Qualsiasi entità che è interessata a ricevere credito o un prestito può essere oggetto di un'analisi di credito. Lo scopo di questo processo è di valutare o meno un potenziale mutuatario può permettere di rimborsare il debito e se è probabile che a farlo. Questa determinazione è fatta spesso da un analista di credito o di un dipartimento di analisi di credito.
Ci sono un numero di elementi che solitamente sono esaminati in un'analisi di credito. Uno di loro è il reddito. Un creditore vuole quasi sempre sapere sulle origini del mutuatario di reddito e gli importi ricevuti. Anche se un mutuatario sembra avere un reddito sufficiente a coprire l'importo delle rate di pagamento, il credito può essere negato. Infatti, il mutuatario può avere troppo debito esistente.
Un'analisi di credito ritiene anche comunemente dispendii. I creditori generalmente valutano quali debiti un potenziale mutuatario è responsabile. Un mutuatario può avere un reddito di grandi dimensioni, ma se una grande parte di esso è necessario per effettuare i pagamenti ai creditori esistenti, questo può essere visto come riducendo le possibilità di rimborso per altri istituti di credito.
Un altro motivo che un'analisi di credito può essere sfavorevole nonostante la quantità di reddito è a causa di instabilità. Una persona può avere risorse sufficienti per il rimborso al momento, ma forse non è stato il suo lavoro per lungo tempo o ha una storia di cambiare lavoro. Ciò può causare i creditori valutare la persona come essere ad alto rischio per inadempiente con i pagamenti.
Un'analisi di credito anche generalmente esamina la cronologia dei pagamenti. I creditori di solito considerano le abitudini di un potenziale mutuatario quando pagare le bollette. Se il potenziale mutuatario ha una storia di non pagare alcune bollette, di mancato pagamento, o di effettuare pagamenti in ritardo, la sua analisi di credito possono essere sfavorevole.
Il motivo che è necessario credito o un prestito può anche essere valutato. Una persona può essere tecnicamente in grado di permettersi rate di pagamento, ma molti creditori ritengono che i pagamenti per certe cose non devono superare una certa percentuale del reddito di una persona. Ad esempio, una persona potrebbe essere alla ricerca di un mutuo per la casa. Egli può essere in grado di permettersi le rate del mutuo, ma facendo così può richiedere il 60% del suo reddito. Il potenziale creditore può, tuttavia, hanno una regola di non rilasciare mutui per la casa quando rimborso supera il 20% del reddito del mutuatario.
Quando una persona sta progettando di prendere in prestito, ci sono cose che può fare per farsi un candidato più favorevole per il credito. Tra le altre cose, un mutuatario deve assicurarsi che vengano effettuati tutti i pagamenti per debito esistente in tempo e che tutti i conti sono in regola. Più piccoli debiti devono essere pagati fuori, se possibile, per ridurre la quantità di debito del mutuatario è responsabile. Alcune di queste cose potrebbe richiedere tempo e prestiti potrebbero essere necessario essere ritardata, ma è possibile migliorare la propria solvibilità. Articolo contribuito dal team di collaboratori.