Che cosa è il prestito di capacità?
"Il prestito di capacità" è un termine usato per descrivere l'importo monetario totale di prestiti o di credito che un creditore è disposto a estendere a un client. Noto anche come un limite di indebitamento, istituti di credito valuterà sia individuale e clienti business di determinare la quantità di denaro o credito possono essere esteso e ancora mantengono il livello di rischio associato con la disposizione entro parametri accettabili. Questo approccio è utilizzato anche da molte case di brokeraggio nel determinare quanto un cliente può acquistare il margine senza creare alcun tipo di difficoltà finanziarie per l'investitore o il creditore.
Come parte del processo di determinazione della capacità di indebitamento di un individuo o di lavoro, finanziatori e creditori indagherà sulla stabilità finanziaria e sul benessere dei potenziali debitori. Questo includerà valutare l'attuale rating di credito di un debitore nonché eventuali aziende o beni che sono attualmente in possesso del richiedente, soprattutto quelli che non sono impegnati come garanzia su altri obblighi di debito. Il livello di reddito del richiedente è anche importante, poiché l'obiettivo è garantire che il tempestivo rimborso dell'importo del prestito è fattibile.
In alcuni casi, la capacità di indebitamento può essere influenzato dalla volontà del richiedente di talune aziende si impegnano come garanzia. Ad esempio, se un individuo possiede proprietà che è attualmente privo di eventuali vincoli o reclami, tale proprietà può essere impegnata come garanzia al fine di ottenere una sorta di prestito. Il prestatore valuterà il valore corrente di mercato del terreno per determinare se tale valore è sufficiente a coprire l'importo totale del prestito. Supponendo che il richiedente ha un reddito sufficiente a rimborsare il prestito secondo i termini e le garanzie sono accettabile, il grado di rischio assunto dal mutuante è mantenuto entro limiti ragionevoli.
L'idea di una capacità di indebitamento è di proteggere gli interessi di tutte le parti interessate. Finanziatori impostare la capacità ad un livello che è bilanciato con il rischio di credito coinvolto nel fare affari con il debitore consentendo anche l'opportunità di guadagnare un ritorno sull'importo preso in prestito sotto forma di interesse. Allo stesso tempo, l'imposizione di una capacità di indebitamento aiuta anche a prevenire la ricorrente dal prendere più debito che lui o lei può gestire ragionevolmente, che a sua volta riduce al minimo la possibilità per difficoltà finanziarie leader per impostazione predefinita. Al fine di tutelare gli interessi di entrambe le parti, i creditori determinerà a volte la capacità di indebitamento del richiedente risulti nullo, basata su fattori quali il livello di reddito, di rating del credito e di altre considerazioni finanziarie. Quando questo è il caso, la richiesta di prestito viene rifiutata e le due parti non entrare in qualsiasi tipo di contratto di lavoro.